חזרה למאמרים
חיסכון לגיל השלישי

הגעת לגיל הפנסיה, עולות שאלות בנושאי חיסכון. כמו מה הוא החיסכון הטוב ביותר הסולידי והנזיל שכספים שנצברו לגיל פרישה.

בעידן של ריבית נמוכה (עד "אפסית") ודמי ניהול המחויבים מתיק ההשקעות לא ניתן להגיע לרווח באפיקי השקעה סולידים.

המדינה עשתה מעשה ומציעה הטבה משמעותית שגמלאים בדוגמאת תקנה 190 לפקודת מס הכנסה.

ההטבה מעניקה לגמלאים בתחום המיסוי יתרונות:

  • נזילות מלאה בכספי הקרן והורשה של קופת הגמל. התקנה היא למעשה תיקון עיוות בתחום החיסכון הפנסיוני ומטרתו היא לעודד את החיסכון בקרב הגמלאים.

ולכן ההיתרונות הם:

הרבה פחות מיסים:

  • בכל פעולה של מכירה הלקוח ישלם מס רווחי, הון של 25% מהרווח הריאלי. ע"פ חוק 190 אין גביית מס על רווחי ההון.
  • או כאשר יש פדיון מלא יש ארוע והמס שינוכה הוא בגובה 15% בלבד מהרווח הנומינאלי.

דמי ניהול נמוכים:

  • עמלות הרכישה והמכירה מקטינים את רווחיות תיק ההשקעות! ולכן קופת הגמל ע"פ תקנה 190 משלמים עמלות נמוכות ומגדילה את הרווחיות מתיק החיסכון.
  • גמלאים החוסכים יהיו פטורים ממע"מ, דמי משמרת עמלות שורה והתוצאה כל תשלום שלא משולם נצבר לטובת הגמלאי. דהיינו הרווחים עולים.

השקעות גמישות :

ע"פ התקנה 190 הקרן בעלת חופש פעולה בהשקעות מניבות ומגדילות את הסיכויים לרווח.

בנושאי ירושה:

הגמלאים יכולים לצרף מטבים לקרן אשר יקבלו את הבעלות לקרן במקרה של פטירה. במקרה של פטירת החוסך לפני הגיעו לגיל 75 רשאים המוטבים להמשיך להחזיק בחיסכון ככל שיחפצו תוך שמירה על כל תנאי הקרן. לריבית פטור מלא ממס רווחי ההון. היה והחוסך הלך לעולמו לאחר גיל 75 ישלמו המוטבים מס רווחי הון בגובה של 15% בלבד. ו/או לחליפין יכולים המוטבים לקבל קיצבה מכספי התיק ופטור מלא ממס.

לסיכום- תיקון 190למס הכנסה הוא הזדמנות אמיתית לרווח כספי משמעותי עבור הגמלאים. ללא כל סיכון!

דילוג לתוכן